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防制洗錢打擊資恐
2006年09月08日上午12:29
 
 
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何謂定時定額投資理財計劃:
兆豐國際投信定時定額投資理財計劃,是利用定時定額的方式投資共同基金,亦即投資人以銀行自動扣款系統,每月將固定的金額投資在選定的基金上,再透過兆豐國際投信專業的基金經理人為您操作管理,讓您輕鬆理財,及早實現人生美夢。
 
定時定額投資共同基金的優點:
(1)小額投資,聚沙成塔:
只要3000元起,您就可以輕鬆委託專業經理人操作管理,以參與頂尖產業的成長豐收期所帶來的投資利潤。
(2)自動扣款,強迫儲蓄:
每月利用您在郵局或其他指定銀行帳戶,以定時定額方式投資,輕鬆理財高枕無憂。
(3)靈活理財,變現迅速:
若臨時有資金需求,可隨時辦理暫停扣款、或提前解約,可立即支應財務所需。
(4)降低風險,平均成本:
運用股市景氣循環,尤其在股市下跌時,能累積更多的單位數,達到平均成本的效果。
(5)長期複利,提早圓夢:
投資時間愈長,資金的複利效果就愈明顯,而您的理財規劃目標也因愈早投資愈早圓夢,從現在開始,您就可以為自己退休生活打算。
 
讓定時定額成為築夢開始:
人生在每個階段都有不同的計劃,然而如果不及早規劃,夢想可能會落空。因此採用定時定額長期投資,讓自己養成儲蓄習慣,並交由專家來為您投資,才能輕鬆達成理財目標。
 
生涯計劃 
預定費用 
投資年限 
每月應投資金額 
(假設年報酬率10%)
每月應投資金額 
(假設年報酬率15%)
越洋旅行 
6萬 
1年 
4,766元 
4,666元 
結婚 
60萬 
2年 
22,696元 
21,592元 
出國留學 
100萬 
4年 
17,044元 
15,331元 
子女教育基金 
500萬 
18年 
8,364元 
4,585元 
 
從上圖可以得知,生涯規劃所需花費實在不少,若不能愈早開始投資,屆時負擔只會日益沉重,因此現在就開始參加定時定額投資計劃,不但可以幫你減輕沉重壓力,夢想也才能提早實現。
 
掌握投資良機從定時定額開始:
您因為工作忙錄而沒空投資嗎?或者不知道何時才是進場時機點呢?建議您不彷考慮用定時定額來投資,由於定時定額是每月固定扣款,不論股市行情如何波動,定期買進定額基金,在股價上揚時,買到較少的單位數,無形中已在進行風險控管;當股價下跌時,基金淨值相對較低,反而可以買進較多單位數,以待淨值上揚時獲利,符合『逢高減碼,逢低加碼』原則。
 
投資期間 
空頭市場(股票下跌時) 
投資期間 
多頭市場(股票上漲時) 
基金淨值 
購得單位數 
基金淨值 
購得單位數 
第一個月 
10
300
第五個月 
8.7
344.83
第二個月 
9.5
315.79
第六個月 
9.2
326.09
第三個月 
8.5
352.94
第七個月 
9.5
315.79
第四個月 
8
375
第八個月 
10
300
總投資金額:24,000元  
申購單位數總計:2630.44 
平均成本:9.12 
投資8個月後獲利:(2630.44×10)-24000=2304.4 報酬率9.6% 
 
定期定額與單筆申購之差異:
項目 
定時定額 
單筆申購 
投資屬性 
保守型投資人 
積極型投資人 
申購限制 
每月固定申購 
不固定 
贖回限制 
不限 
不限 
報酬率 
固定 
不固定 
平均成本效果 
 
 
分散時間風險 
 
 
特性 
具備投資及強迫儲蓄的功能 
投資為主 
投資成本 
門檻較低、手續費較低 
門檻較高、手續費較高 
投資時點選擇
平均分攤高低成本,
報酬較不受進場點影響 
投資進場介入時點,
將影響報酬的多寡