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2006年09月08日上午12:29

	兆豐投信基金產品定期定額

何謂定時定額投資理財計劃：

兆豐投信定時定額投資理財計劃，是利用定時定額的方式投資共同基金，亦即投資人以銀行自動扣款系統，每月將固定的金額投資在選定的基金上，再透過兆豐投信專業的基金經理人為您操作管理，讓您輕鬆理財，及早實現人生美夢。

定時定額投資共同基金的優點：

(1)小額投資，聚沙成塔：

只要3000元起，您就可以輕鬆委託專業經理人操作管理，以參與頂尖產業的成長豐收期所帶來的投資利潤。

(2)自動扣款，強迫儲蓄：

每月利用您在郵局或其他指定銀行帳戶，以定時定額方式投資，輕鬆理財高枕無憂。

(3)靈活理財，變現迅速：

若臨時有資金需求，可隨時辦理暫停扣款、或提前解約，可立即支應財務所需。

(4)降低風險，平均成本：

運用股市景氣循環，尤其在股市下跌時，能累積更多的單位數，達到平均成本的效果。

(5)長期複利，提早圓夢：

投資時間愈長，資金的複利效果就愈明顯，而您的理財規劃目標也因愈早投資愈早圓夢，從現在開始，您就可以為自己退休生活打算。

讓定時定額成為築夢開始：

人生在每個階段都有不同的計劃，然而如果不及早規劃，夢想可能會落空。因此採用定時定額長期投資，讓自己養成儲蓄習慣，並交由專家來為您投資，才能輕鬆達成理財目標。

生涯計劃	預定費用	投資年限	每月應投資金額 (假設年報酬率10%)	每月應投資金額 (假設年報酬率15%)
越洋旅行	6萬	1年	4,766元	4,666元
結婚	60萬	2年	22,696元	21,592元
出國留學	100萬	4年	17,044元	15,331元
子女教育基金	500萬	18年	8,364元	4,585元

從上圖可以得知，生涯規劃所需花費實在不少，若不能愈早開始投資，屆時負擔只會日益沉重，因此現在就開始參加定時定額投資計劃，不但可以幫你減輕沉重壓力，夢想也才能提早實現。

掌握投資良機從定時定額開始：

您因為工作忙錄而沒空投資嗎？或者不知道何時才是進場時機點呢？建議您不彷考慮用定時定額來投資，由於定時定額是每月固定扣款，不論股市行情如何波動，定期買進定額基金，在股價上揚時，買到較少的單位數，無形中已在進行風險控管；當股價下跌時，基金淨值相對較低，反而可以買進較多單位數，以待淨值上揚時獲利，符合『逢高減碼，逢低加碼』原則。

投資期間	空頭市場(股票下跌時)		投資期間	多頭市場(股票上漲時)
	基金淨值	購得單位數		基金淨值	購得單位數
第一個月	10	300	第五個月	8.7	344.83
第二個月	9.5	315.79	第六個月	9.2	326.09
第三個月	8.5	352.94	第七個月	9.5	315.79
第四個月	8	375	第八個月	10	300
總投資金額：24,000元		申購單位數總計：2630.44		平均成本：9.12
投資8個月後獲利：(2630.44×10)－24000＝2304.4 報酬率9.6%

定期定額與單筆申購之差異：

項目	定時定額	單筆申購
投資屬性	保守型投資人	積極型投資人
申購限制	每月固定申購	不固定
贖回限制	不限	不限
報酬率	固定	不固定
平均成本效果	可	否
分散時間風險	可	否
特性	具備投資及強迫儲蓄的功能	投資為主
投資成本	門檻較低、手續費較低	門檻較高、手續費較高
投資時點選擇	平均分攤高低成本，報酬較不受進場點影響	投資進場介入時點，將影響報酬的多寡

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